重庆房屋抵押贷款的有哪些流程?

在重庆房屋抵押贷款，需依次完成申请准备、材料提交、房产评估、合同签订、抵押登记、银行放款六大核心流程，具体操作及注意事项如下：

一、申请准备：明确贷款需求与条件

贷款类型选择

经营贷：需营业执照（满3个月至1年不等，部分银行接受新过户执照），适合企业主或个体户，利率较低（2.4%-3.2%）。

消费贷：无需营业执照，适合上班族，但利率略高（3.2%-4%），额度上限通常为150万-300万。

二次抵押：需扣除未还房贷，剩余价值≥20%才可操作，适合已有按揭房的借款人。

基础条件自查

年龄：18-65周岁（部分银行支持至70岁）。

收入：月收入需≥月供的2倍，提供近6个月银行流水。

征信：近2年无连续3次或累计6次逾期记录。

房产：持有重庆市正规房产证，无查封或法律纠纷；房龄≤30年，面积≥40㎡；住宅优先，商铺、公寓审批严格且额度更低（住宅可贷70%，商铺仅50%）。

二、材料提交：准备完整申请文件

根据贷款类型，需提交以下材料：

身份证明：身份证、户口簿（非重庆户籍需居住证）。

财产证明：房产证原件、查房报告（通过重庆不动产登记中心获取）。

收入证明：近6个月工资流水/经营流水（需体现月收入≥月供2倍）。

婚姻证明：已婚提供结婚证，离婚需离婚证，单身签署声明书。

补充文件：经营贷需营业执照+经营流水；消费贷需工作证明；连续缴存公积金≥6个月且基数≥5000元需附加社保证明。

三、房产评估：确定贷款额度

评估方式：银行指定评估公司上门拍照，出具《房产评估报告》。

额度计算：

消费贷：房产评估价值×70%（例：300万房产可贷210万）。

按揭房二押：（房产评估价值×70%）-剩余房贷（例：300万房产剩余房贷100万，可贷110万）。

评估费：一般为房产价值的0.1%-0.5%。

四、合同签订：明确权责与还款方式

合同类型：签订《借款合同》《抵押合同》及《现房抵押贷款服务合同》。

还款方式：

先息后本：每月还息，到期还本，适合短期资金周转。

等额本息：每月还款额固定，适合长期规划。

利率范围：经营贷2.4%-3.2%，消费贷3.2%-4%，二套房利率上浮10%。

五、抵押登记：完成法律手续

办理地点：房屋所在区不动产中心（如锦江区金石路166号）。

所需材料：房产证、借款合同、公证书。

操作贴士：通过“天府市民云”APP预约，可节省3-5天排队时间。

六、银行放款：资金到账与后续管理

放款时间：抵押登记后1-3个工作日。

资金用途：严禁流入股市、楼市，需按合同约定使用。

还款管理：按月还款，避免逾期影响征信。

流程时效与注意事项

总时长：10-21天（商业抵押贷14-21天，公积金抵押贷约10天）。

关键禁忌：

贷款资金不得用于投资股市、楼市等高风险领域。

非重庆户籍需满足2年社保/个税（高新区、天府新区限购更严）。

优化建议：

对比多家银行政策（如广发银行利率低至2.4%，光大银行支持20年无还本续贷）。

提前通过“天府市民云”预约抵押登记，缩短办理时间。