重庆正在按揭的房子能否申请二次抵押贷款？

重庆正在按揭的房子可以申请二次抵押贷款，但需满足以下核心条件并遵循特定流程：

一、申请条件

房产资质要求

房龄与产权：房产需为现房，房龄一般不超过30年（郊区或县城不超过20年），且产权清晰无纠纷。

地理位置：房产需位于重庆行政区域内（如福田区、南山区等）。

剩余价值空间：按抵押率（通常为70%-80%）计算，房产评估价值减去原按揭贷款余额后，剩余价值需不低于20万元。例如，房产市值200万元，按揭欠款120万元，按80%抵押率计算，可贷额度为200×0.8-120=40万元。

借款人资质要求

信用记录：征信良好，无当前逾期记录，历史还款记录稳定。

还款能力：需提供稳定收入证明（如工资流水、经营流水等），负债收入比（DTI）一般不超过90%。

按揭还款时长：原按揭贷款需已还款满一定期限（本行按揭通常要求满6个月，他行按揭满18个月）。

其他要求

部分银行要求借款人名下需有公司（尤其经营贷产品），且公司需持有满一定期限（如3个月以上）。

贷款用途需合法合规（如经营周转、消费等），不得用于购房或投资。

二、申请流程

准备材料

房产证、购房合同、按揭合同。

收入证明（如工资流水、税单、营业执照等）。

身份证、户口本、婚姻证明等个人资料。

企业材料（如经营贷需提供公司章程、财务报表等）。

提交申请与评估

向银行或贷款机构提交申请，填写二次抵押贷款申请表。

机构安排评估公司上门评估房产价值，出具评估报告。

审批与抵押登记

机构根据评估报告、借款人资质等材料进行审批，确定贷款额度、利率及还款方式。

审批通过后，借款人需到不动产登记中心办理二次抵押登记手续，领取他项权证。

放款与还款

银行或机构见他项权证后放款，贷款资金可直接划入借款人账户。

借款人按合同约定还款，还款方式包括先息后本、等额本息等，期限一般为1-10年。

三、利率与额度

利率范围

银行类机构：年化利率3.0%-5.5%，优质客户（如企业主、高净值人群）可享更低利率（如3.0%-3.8%）。

小贷公司：年化利率6%-13%，部分高风险产品利率可能上浮至15%-24%。

贷款额度

计算公式：可贷金额=房产评估价值×抵押率-原按揭贷款余额。

例如：房产市值500万元，按揭欠款100万元，按80%抵押率计算，可贷额度为500×0.8-100=300万元。

四、风险提示

征信影响：若借款人逾期还款，将影响个人征信记录，甚至导致房产被拍卖。

负债压力：二次抵押贷款会增加负债，需合理评估还款能力，避免过度负债。

隐性成本：部分小贷公司可能收取“砍头息”“服务费”等隐性费用，需仔细阅读合同条款。

政策变动：房地产政策及银行信贷政策可能调整，需关注最新动态。