重庆按揭房再贷款怎么贷?

在重庆按揭房再贷款可通过赎楼转抵押或二次抵押贷款两种主要方式实现，具体流程和条件如下：

一、赎楼转抵押贷款

适用场景：按揭房已还款较长时间，剩余贷款较少，或房产价值显著升值，希望重新获得更高额度贷款。

操作流程：

还清原按揭贷款：需先筹集资金（如自有资金、担保公司垫资）结清原贷款，并注销抵押登记。

重新申请抵押贷款：

选择银行：可在原银行或新银行申请，新银行利率可能更高。

提交材料：身份证、户口本、婚姻证明、房产证、收入证明、银行流水等。

房产评估：银行指定评估机构对房产进行估值，确定贷款额度。

签订合同与抵押登记：审批通过后，签订贷款合同并办理抵押登记。

放款：银行将贷款发放至借款人账户。

特点

贷款额度较高，可达房产评估价的70%-80%。

利率可能高于按揭贷款（如年化3.5%-5.5%）。

流程较长，需先赎楼再抵押，时间成本较高。

二、二次抵押贷款（空间贷/加按）

适用场景：按揭房无需还清原贷款，直接以房产剩余价值申请二次抵押。

操作流程：

确认资质：

房产已取得房产证，且按揭还款满6个月以上。

房产有剩余价值（如评估价500万，剩余贷款200万，剩余价值300万）。

借款人征信良好，负债率低。

选择机构：

银行：利率较低（如年化3.0%-5.5%），但审核严格，仅部分银行接受。

小贷公司：利率较高（如年化6%-13%），但审批宽松，放款快。

提交材料：

身份证、户口本、婚姻证明、房产证、收入证明、银行流水。

经营性贷款需提供营业执照、经营流水等。

房产评估与审批：机构评估房产价值，结合借款人资质确定贷款额度。

签订合同与抵押登记：审批通过后，签订合同并办理二次抵押登记。

放款：贷款发放至借款人账户。

特点：

无需赎楼，流程简化，最快2-3天放款。

贷款额度较低，一般为房产剩余价值的50%-70%。

利率因机构而异，银行更优但门槛高，小贷公司灵活但成本高。

三、关键条件与注意事项

房产要求：

房本在手，产权清晰，无涉诉纠纷。

房屋面积一般需大于50平方米（部分机构要求更高）。

建成年代较新，非老旧房产。

借款人要求：

年龄18-65周岁，具有稳定收入和还款能力。

征信良好，无严重逾期记录。

已婚人士需夫妻双签，单身年龄较小可能需共借人。

风险提示：

利率波动：LPR调整可能影响贷款利率，需关注市场变化。

负债压力：二次贷款会增加月供，需合理评估还款能力。

机构选择：优先选择银行或正规金融机构，避免高息陷阱。

四、案例参考

银行二次抵押：

借款人房产评估价600万，剩余按揭贷款200万，剩余价值400万。

银行按70%抵押率放款，可贷280万，年化利率3.5%，期限3年。

小贷公司二次抵押：

同一房产，小贷公司按60%抵押率放款，可贷240万，年化利率8%，期限1年。